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消费信贷需求更倾向于非银行渠道

2018-01-09 17:42:03 来源: 六安新闻网 标签: 农村 金融 发展

  01月09日,西南财经大学下属的中国家庭金融调查(CHFS)与研究中心联合中腾信金融信息服务(上海)有限公司,综合线上与线下数据,共同发布的《中国工薪阶层信贷发展报告》(下称《报告》)首次聚焦中国工薪阶层,用翔实的数据,揭示该群体的负债现状和未来发展趋势,但随着互联网技术的发展,我国农业粗放分散的生产模式逐渐转变为集科技、信息、网络为一体的互联网农业全产业链,八成以上的工薪家庭在家庭资产、收入和消费方面,处于中等及以上水平,钱保姆的思考:布局农村金融,为实体经济“雪中送炭”我国农村金融的发展一直存在供需矛盾,即便如此,中国工薪阶层消费信贷需求依然存在较大缺口。

  而随着金融的“触网”及国家政策的大力扶持,农村金融吸引了越来越多人的视线”首先,从信贷总需求金额来看,工薪家庭平均总信贷需求额为26.5万元,远高于非工薪家庭的13.3万元,前者需求是后者的接近2倍,2018年,中央一号文件提出“发展农村金融租赁业务”,其次,消费信贷(不含房贷)需求方面,工薪家庭和非工薪家庭的满足度较低,分别为40.4%和34.5%,存在较大的消费信贷缺口。

  但政策的力挺也只能作为发展农村金融的有力推手之一,《报告》显示,排除房贷后,工薪阶层向非银行渠道借款的倾向明显上升,贷款难、贷款贵甚至无处贷款的供需矛盾,成为制约中国农村地区发展生产、提高生活水平、脱贫致富的重大障碍,此外,从CHFS线下调查和中腾信小花钱包的业务数据来看,使用互联网消费金融平台的工薪阶层客户,还款意愿较高,92%以上的家庭会提前或正常还款,逾期还款或无力还款的占比极低。

  而在互联网时代,诸多新型平台及模式的出现,为农村金融注入了新的血液,以杠杆率(家庭贷款余额占GDP的比值)衡量,截至2018年01月底中国家庭部门杠杆率达52.6%,低于美国、日本等发达经济体60%以上的水平,更远低于85%的警戒水平,并宣布布局大健康产业,以中草药产业作为扶持农村金融的切入口,解决中草药种植户资金需求,精准帮助农户脱贫致富,其中,中国工薪家庭资产负债率,只有美国家庭的一半。

  钱保姆的策略:打通金融活水,构建农村金融新生态目前,农村金融发展存在诸多障碍,使用互联网消费金融渠道的工薪人群,有着良好的还款意愿和还款能力,当前农村金融服务供给基本仅限于存款、取款、贷款和一般的汇兑,农村信贷供给明显不足,农村创新产品和服务覆盖面有限,原料、农机采购、养殖种植、农产品加工等环节的生产性金融需求得不到满足,这也需要更多的新兴消费金融机构,借助互联网和科技手段,来为中低收入的工薪阶层提供服务,需求主体缺乏金融机构可接受、易处置的担保物品,且农村信用基础设施差、风控成本高,导致金融机构的经营风险与经营成本居高不下,出于效益性和安全性考虑,银行等机构多数不愿涉及农村金融领域,(吕东)

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